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  • 5张身份证办出300多银行卡?记者揭代办银行卡奥秘
  • 作者:管理员 发布日期:2019-10-07点击率:
  •   你收到过“请汇钱到““银行账号”的诈骗短信吗?你知道那些冒用他人身份的银行账号是怎么办出来的吗?日前,宁波警方从一条诈骗短信和一个钓鱼网站入手,顺藤摸瓜,破获了一个银行卡犯罪团伙,这些问题的答案也随之揭晓。

      通过几天的暗访、调查,本报记者更揭开了“代办银行卡”(仅指没有透支功能的银行借记卡)背后的灰色奥秘。

      据警方介绍,这个犯罪团伙从网上购买他人身份证后,在各大银行疯狂办理银行卡,在不到2个月的时间里,办出了上千张银行卡,最高记录是用同一张身份证在同一家银行办出了95张银行卡。然后,他们将这些银行卡以每张50元左右的价格转手出售,用于诈骗等非法活动。目前,该团伙的3名成员涉嫌“妨害信用卡管理罪”已被批捕。

      据了解,仅犯罪嫌疑人吴某一人,就利用5张网上买来的他人身份证,在建设银行、农业银行等银行办出了300张左右银行卡,非法获利1万余元。

      这么多银行卡到底是怎么办出来的?吴某交代说,他冒用的身份证上的年纪、相貌和他基本相仿,银行工作人员一般分辨不出来;他每隔五六天去办一次卡,在各个银行网点交叉办卡,最多一次办出了30多张卡,最少一次也办出了3张。

      同一张身份证,뜩景촁돠삽제璃唐寡괵잤 것힉黎휭꼇펭在同一家银行,到底能办多少张银行卡?银行对办卡数量有没有限制?为了求证,记者拨通了十几家银行的客服电话。

      记者“:你好,我因为工作需要,想在你们银行多办几张借记卡,想问一下,银行在办卡数量上有限制吗?”

      建设银行客服“:您好,我们这边对于客户的最高开卡数量是没有限制的,只要您携带身份证前往柜台,就可以办理多张银行卡。”

      记者暗访发现,大部分国有商业银行对客户的办卡数量没有上限规定。建设银行、中国银行明确表示,办理借记卡无数量限制;工商银行表示,一天最多只能办理3张,如果通过隔天办理的方式,也没有总数限制;农业银行回复,只要申请资料经由会计主管审批后,就可以办理多张借记卡。交通银行则规定,一人最多只能办理10张借记卡。

      而其他商业银行中,有不少对客户开卡数量设了限制。民生银行的规定和交通银行一样;招商银行规定,一人最多只能办理6张借记卡;深圳发展银行规定,一人最多只能办理3张借记卡。

      “事实上,正是利用部分银行对办卡数量没有限制、办卡身份审核不严等漏洞,犯罪分子才有可乘之机,从而冒用他人身份证疯狂办卡获利,为电信诈骗、钓鱼网站、洗钱等违法犯罪提供支持。”浙江裕丰律师事务所律师张锦伟指出。

      与此同时,一个集“办卡、出售、收购、转售”为一体的银行卡代办产业链正在悄然形成。上网搜索“银行卡收购”“、银行卡出售”“、银行卡代办”等关键词,电影天堂点了网页的电影链接后迅雷没有近20万个相关页面和大量推广交易信息出现在搜索结果中。银行卡俨然成了一件热门商品,一张银行卡的价格已从最初的几十元被炒至数百元不等。

      记者注意到,一家名为“中国银行卡办理中心”的网站,号称拥有大量以真实身份证办理的全国各地各大银行的全新银行卡,无任何交易记录,可开通网上银行,并可提供银行办卡回执和开户人资料。客户甚至可以加钱购买开户人的身份证原件。

      在这家网站上,一张普通的农业银行借记卡,标价为200元;如果要开通网上银行,每张则为400元;如果需要身份证原件,则再加价200元。

      这些卡是怎么办出来的?网站首页介绍说“:本站所卡大部分是用购买到的身份证雇人去开的,因为卡主本身不知道卡的存在,而银行卡挂失审核又相当的严格,通常是很安全的。”

      随后,记者以买家的身份与网站工作人员进行了沟通。为了打消记者对账号真实性和安全性的顾虑,工作人员向记者透露“:坦白地说,我们的证件都是用智障学校学生的身份证开户的,所以不会出现挂失或者注销之类的事情,您可无忧。”

      经过一番讨价还价,工作人员表示购买卡片数量多可以适当优惠,并以50张银行卡为例,给记者算了一笔账“:普通借记卡一张200元,最低价160元,50张一共8000元;身份证按最低价200元一张,50张借记卡用4张身份证就可以办出,那就是800元,所有费用总共8800元。”

      这名工作人员还表示,买家可以通过支付宝、财付通进行担保交易,在收到卡片后,密码验收无误再确认付款。

      对此,张锦伟律师指出,冒用他人身份证办理银行卡,网上买卖银行卡,均属违法行为。《中华人民共和国居民身份证法》规定,冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的,应由公安机关处200元以上1000元以下罚款,或者处10日以下拘留,有违法所得的,没收违法所得。《银行卡业务管理办法》规定,银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。

      “根据两高发布的办理妨害信用卡管理刑事案司法解释,如果买了他人的身份证申领了信用卡,应属于以虚假的身份证明骗领的信用卡;而出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的,涉嫌构成妨害信用卡管理罪。”张锦伟说。

      目前,记者已将“中国银行卡办理中心”网站的情况向公安机关网监部门进行了举报。

      银行办卡需不需要限制?昨天,记者致电浙江银监局,工作人员表示,目前银行业没有限制借记卡办卡数量的规定,各个银行可以根据自身情况自主限制借记卡的办卡数量。

      “我们认为目前还不适合出台统一的规定来限制借记卡办卡数量,因为这个上限怎么确定是个很难的问题。”这名工作人员说,银行更应该从加强身份验证上把关。

      “银行对办卡人身份的真实性负有审核的义务,如果让不法分子冒用身份成功办卡,银行是有不可推卸的责任的。”张锦伟律师建议,银行应该加强对办卡人的身份识别,如果难以判断办卡人的身份证照片与实际相貌是否一致,应当要求办卡人继续提供派出所户籍证明等其他身份证明。

      另外,张锦伟认为,银行对于借记卡的办卡数量,不能毫无限制。“比如,同一个人已经在同一家银行办了5张借记卡,还要再办借记卡的话,银行就应该引起重视,要对办卡人的身份严加识别,在办卡程序上进行更严格的把关,让不法分子知难而退。”